わくわく定年退職ライフ

ちょっとのお金の知識で豊かなシニアライフ

あなたが亡くなった後の配偶者の生活保障、遺族年金を知ってますか

配偶者が亡くなった後に遺族の生活が困窮しないための保障として遺族年金の制度があります。 遺族年金の制度は「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」の2階建てになっています。亡くなられた方の年金の納付状況などによって、いずれかまたは両方の遺族年金が受…

いま話題!在職老齢年金制度の仕組みとは

老齢厚生年金とは、働きながら厚生年金を受け取ると、給料と厚生年金の額次第で、一部年金をカットされる制度です。働くシニアには嬉しくない制度ですが、厚生年金に入って働き続けることは将来の年金額増加に繋がり、働き損ではありません。また政府ではこ…

人生100年時代の年金戦略(田村正之著)【シニアFPの書評】

ベストセラーとなった、田村正之さんの著書「人生100年時代の年金戦略」を読みました。読みやすいうえに詳しく全世代向けに書かれている良書で、若いブロガーさんなどからも絶賛されています。 しかし定年退職前後の世代では、気をつけるべき点もあります。…

老後2000万円が必要?定年退職者向けに金融庁報告書を解説します

金融庁金融審議会の報告書が、大炎上しています。 老後は2000万円不足し、資産の取り崩しで対応が必要とのことですが、ある前提の元で事実に基づく単なる計算であって、何が問題かわかりません。 実際、2000万円ないと老後は迎えられないのでしょうか。そん…

人生100年時代はホント?定年退職者は騙されない生き方を!

人生100年時代というのは、LIFE SHIFT(ライフ・シフト)の著者である、リンダ・グラットン氏らが著書の中で提唱した言葉で、その強いインパクトから、幅広い世代に老後の不安を与えています。定年退職世代は、金融機関のセールストークに惑わされることなく、…

やってはいけない不動産投資(藤田知也,朝日新書)【シニアFPの書評】

退職金をもらってアパート経営など、不動産投資に乗り出していこうという人に、ぜひ読んでいただきたい1冊を紹介します。 著者は、スルガ銀行に始まる不動産投資の不正に関する記事を次々と手がけて、不動産投資ブームに冷や水を浴びせて来たのが朝日新聞の…

定年後、住民税非課税は黄金の羽根だった

定年後の住民税非課税は、制度の歪みがもたらす幸運=黄金の羽根です。 夫婦二人で親一人を扶養しているとして、年金額が年間246万円以下なら可能性があります。 国や自治体の福祉などの助成制度は、住民税非課税世帯を対象にするものが多いため、住民税非…

令和の時代、定年退職者の生活はこんなに変わる

悠々自適というというかつての定年退職者のイメージは大きく変わりました。平成の間に寿命は5年伸び、退職金は1000万円下がりました。これからは自分で考えながら定年退職ライフを作っていかないといけない時代です。 少子高齢化の問題を抱える年金も、自分…

【FPのアドバイス】買ってはいけない金融商品を再確認しよう

世の中にあふれる金融商品、特に店頭型証券でよく売られている金融商品の多くは買ってはいけない商品です。 テーマ型投資信託、毎月分配型の投資信託、高金利商品、ラップ口座、貯蓄性の外貨建て保険などがいかにダメなのか解説してみました。

車中泊の旅を快適に、わたしが実践する小ワザ6つ

いま車での仮眠=車中泊をする人が増えています。 車中泊は宿泊費の節約だけでなく、限られた遊び時間を有効に使えるのでメリットが大きいです。 その車中泊を、ちょっとの工夫で快適にするためキャンピングカー歴3年の私が、実際に実行している小ワザをご紹…

定年退職してからは所得税より住民税に注目

住民税は所得税に比べて「累進性」の度合いが小さく、定年後に収入が少なくなった時には所得税より住民税の方が大きく効いてきます。 そして重要なことですが、住民税の金額と医療・介護などの自己負担がが大きく連動しているということです。 定年後のこれ…

徹底的に考えてリノベをしたら、みんなに伝えたくなった50のこと(ちきりん著)【定年退職FPの読書感想文】

人気ブロガーの「ちきりん」さんが初めて書いた実用本で、リフォーム/リノベーションの本ですが、単なるハウツー本ではなく、ものの考え方について詳しく書かれています。 中でも私が最も肝だと思ったのは、リフォーム/リノベが「お金で買う通常の取引」とは…

【キャッシュレス決済】現金利用が罰せられる時代が始まった

消費税の引き上げに対応し政府が打ち出した、キャッシレス決済でのポイント還元策を契機に、キャッシレス決済への関心が高まっています。 業者間の競争は激化していますが、私たち消費者にとっては恩恵が増えることになるので大歓迎、ちょっと知識のある消費…

投資信託かETF、退職金の運用に向くのはどっち?

定年退職し退職金で投資デビューをしようとすると、投資信託がまず目に浮かびます。 投資信託によく似た仕組みにETFがあり、低コストで流動性にも優れることから、こちらがおすすめです。

最高裁の方針変更から、利用が低迷する「成年後見制度」の今後を考える

政府が強く普及を後押ししている成年後見人の制度ですが、実はあまり普及していません。 そんな中、今回最高裁が大きく考え方を転換したのでこれから成年後見人が広く使われるようになるかもしれません。 成年後見制度には法定後見制度と、あらかじめ自分が…

【退職金の運用】シニア・ファイナンシャルプランナーが愛してやまないVTの魅力とは

VTは大変優れた投資商品です。これ一つで米国を含む全世界の株式市場に幅広く投資できます。圧倒的に低コストでボリュームが大きく繰上償還の心配がありません。定年退職者などが投資をするには最適な商品の一つだと思います。定年退職者である私自身がポー…

【お金の流れで読む日本と世界の未来、世界的投資家は予見する ジム・ロジャーズ】定年退職FPの書評

投資に興味のある人なら誰でも知っている大富豪ジム・ロジャースへのインタビューをもとに発行された「お金の流れで読む 日本と世界の未来 世界的投資家は予見する (PHP新書)」を紹介します。 彼は大の日本好きとして知られていますが、借金が膨大で少子化が…

「医療費控除」の確定申告で税金を取り戻そう

Tax

年を取ってくると病院に行く機会が増え、医療費がかさみます。 確定申告をすることで、一部とはいえ医療費控除でお金が返ってきます。簡単な手続きなので、医療費の領収書を保存している方は申告をしてみましょう。 風邪薬や胃腸薬との市販薬を購入した場合…

Nikonの防水デジタルカメラ COOLPIX W300【レビュー】

みなさんこんにちは、安井宏です。 スキューバダイビングやスキーなどアウトドアが大好きなわたしが、防水カメラとして定評のあるNikon デジタルカメラ COOLPIX W300を買って使ってみました。 このカメラはコンパクトながら、ハウジングなしで水深30mまでの…

投資初心者に「つみたてNISA Meetup」(愛称「つみップ」)をオススメする5つの理由

金融庁が各地で開催している「つみたてNISA Meetup」愛称「つみっぷ」は、無料で受けられる実践的な投資教育です。今回自分が参加して講師の素晴らしさや金融庁の姿勢なと得るものが大きく、多くの投資初心者にオススメしたいと強く感じました。

【FACTFULNESS】GPIF損失の報道から考える、個人投資家のファクトフルな振る舞い方

年金の積立金を運用するGPIFが大きな損を出したとして大騒ぎをしている人たちがいます。 今回の騒ぎを反面教師に、賢い投資家になるにはどうすればいいか考えましたが、その答えは人間の本能を理解し、事実(FACT)に基づいたファクトフルな行動ができるように…

大和投信「人生100年時代シミュレーション」で定年後の資金計画を試算してみたら超簡単だった

定年後は、稼げるお金が限られているため、退職金などを大切に運用しながら取り崩すのが重要です。そんな時シミュレーションを簡単にできるツールがインターネット上にあります。金融機関のファイナンシャルプランナーに相談する前に、自分で簡単にできるこ…

人生の最後に向けて考える定年後の資産運用方法

定年後、いつかは迎える人生の最後は、なかなか思うようになりません。その不確実性がシニア世代の資産運用を難しくしていますが、少しの準備で大きく状況を改善できます。金融資産を取り崩しながら運用する、金融資産をシンプルにするなど少しだけ準備を始…

「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2018」表彰式&懇親会に参加し定年退職者の視点で想ったこと

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2018初めて参加しました。 今回の1位はeMAXIS Slim 先進国株式。 MSCI KOKUSAI インデックス(円換算ベース)と連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドで、先進国の株式に非常に低コストで投資で…

2019年1月リバランス後のポートフォリオを公開--値が下がるほど、株はおいしい

インデックス投資では、定期的なリバランスが必要です。昨年来の株安で絶好の買い場となっている2019年1月にリバランスしたのでポートフォリオを公開します。今回実感したのは値が下がるほど株は美味しいということでした。

【シニアのスキー】「私をスキーに連れてって」世代がスキー場に戻ってきた

定年退職世代の人たちには、以前はスキーをした人が多いと思います。 いま、スキー場は大きく変わりどんどんシニアが戻っています。 休日でも混雑しないゲレンデや、操作しやすくなったスキー板など環境変化が大きいです。 スキー場もシニア割引などで集客を…

【シニアもキャッシュレス】 LINE をやってるならまずは LINE Payから

政府が消費増税対策として「キャッシュレス決済で最大5%還元」ということを決めたので、キャッシュレス決済が一気に普及しそうです。 LINEを使っているシニアは多く、キャッシュレスの入口として、まずはLINE利用者になじみの深いLINE Payでキャッシュレス…

インデックス投資の肝、平均への回帰を信じてリスク資産のリバランスを

インデックス投資では、時間の経過とともに相場が変動し、当初決定した資産配分が変わっていきます。 そこで、定期的にその資産配分の比率を計画どおりに修正する必要がありますが、その資産の再配分をリバランスといいます。 年末年始、時間のあるときに改…

定年退職後にオススメ、わたしが実践して良かったこと10選

定年退職したわたしがやってよかったこと。第3位はQRコード決済などキャッシュレス生活を始めたこと、第2位はブログを開始したこと、そして第1位はインデックス投資のおかげで相場の下落でも心安らかに過ごせたことでした。 そのほか海外一人旅、キャンピン…

レジ前でまごつく残念な老人にならないためのキャッシュレス決済入門

コンビニのレジなどで、前に並ぶ高齢者がお金を出すのが遅く、会計に時間がかかっていると思わずイラッとしてしまいます。 レジ前の渋滞をなくし、またご本人も得をする方法、それがキャッシュレス決済です。 現金派の老人が困るのは、これからはキャッシュ…