わくわく定年退職ライフ

ちょっとのお金の知識で豊かなシニアライフ

■ ラクしてできる資産運用 ■

お金をただ持っているだけならインフレに負けてしまいます、正確なお金の知識をつけることは豊かなシニアライフを送る上で必須です。
私のファイナンシャルプランナーとしての知識を、できるだけ分かりやすく解説します。

投信ブロガーの祭典ファンドオブザイヤー、投票の決めてはこれでした

「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2019」(以下ファンドオブザイヤーという。)が始まり、わたしも投資に関するブログを書く一人として、一票を投じました。 資産を積み上げるフェーズではなく、投資の出口戦略の時期に入った個人投資家として、重要…

今年もファンドオブザイヤーが始まった

個人投資家の投資環境向上を引っ張るのが、投信ブロガーたちで、その頂上決戦とも言えるのがファンドオブザイヤーです。 正式名称は長い「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2019」ですが、ブログで情報発信する個人投資家のイベントです。 そのポイン…

年金財政検証から考える定年退職後のサバイバル-インデックス投資がオススメ

参議院選挙後に先送りされていた年金の財政検証結果が発表されました。 財政検証では様々なシナリオについて検討されていますが、結果をザクッと総括すれば、「ほとんどの場合で所得代替率50%は守れる」ということです。 公的年金は破綻しません! 「定年退…

現役世代とはこんなに違う!定年後の資産運用方法はこれ

現役時代の「老後の資産形成のための資産運用」と「幸せな老後をおくるための資産運用」は異なります 定年後の資産運用の最大の敵はインフレと認知症です。 老後の資産運用の場合は、大きな損をしてしまうと取り返す時間がなくなりますのでリスクを抑えなが…

【ブロガー人気】<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンドを定期検診

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンドは、日本を除く世界主要先進国の株式に投資することにより、MSCIコクサイ・インデックス(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果をめざす低コスト投資信託です。 なんと言っても低コストが…

令和の時代、定年退職者の生活はこんなに変わる

悠々自適というというかつての定年退職者のイメージは大きく変わりました。平成の間に寿命は5年伸び、退職金は1000万円下がりました。これからは自分で考えながら定年退職ライフを作っていかないといけない時代です。 少子高齢化の問題を抱える年金も、自分…

【FPのアドバイス】買ってはいけない金融商品を再確認しよう

世の中にあふれる金融商品、特に店頭型証券でよく売られている金融商品の多くは買ってはいけない商品です。 テーマ型投資信託、毎月分配型の投資信託、高金利商品、ラップ口座、貯蓄性の外貨建て保険などがいかにダメなのか解説してみました。

投資信託かETF、退職金の運用に向くのはどっち?

定年退職し退職金で投資デビューをしようとすると、投資信託がまず目に浮かびます。 投資信託によく似た仕組みにETFがあり、低コストで流動性にも優れることから、こちらがおすすめです。

【退職金の運用】ファイナンシャルプランナーが愛してやまないVTの魅力とは

VTは大変優れた投資商品です。これ一つで米国を含む全世界の株式市場に幅広く投資できます。圧倒的に低コストでボリュームが大きく繰上償還の心配がありません。定年退職者などが投資をするには最適な商品の一つだと思います。定年退職者である私自身がポー…

【お金の流れで読む日本と世界の未来、世界的投資家は予見する ジム・ロジャーズ】定年退職FPの書評

投資に興味のある人なら誰でも知っている大富豪ジム・ロジャースへのインタビューをもとに発行された「お金の流れで読む 日本と世界の未来 世界的投資家は予見する (PHP新書)」を紹介します。 彼は大の日本好きとして知られていますが、借金が膨大で少子化が…

投資初心者に「つみたてNISA Meetup」(愛称「つみップ」)をオススメする5つの理由

金融庁が各地で開催している「つみたてNISA Meetup」愛称「つみっぷ」は、無料で受けられる実践的な投資教育です。今回自分が参加して講師の素晴らしさや金融庁の姿勢なと得るものが大きく、多くの投資初心者にオススメしたいと強く感じました。

【FACTFULNESS】GPIF損失の報道から考える、個人投資家のファクトフルな振る舞い方

年金の積立金を運用するGPIFが大きな損を出したとして大騒ぎをしている人たちがいます。 今回の騒ぎを反面教師に、賢い投資家になるにはどうすればいいか考えましたが、その答えは人間の本能を理解し、事実(FACT)に基づいたファクトフルな行動ができるように…

人生の最後に向けて考える定年後の資産運用方法

定年後、いつかは迎える人生の最後は、なかなか思うようになりません。その不確実性がシニア世代の資産運用を難しくしていますが、少しの準備で大きく状況を改善できます。金融資産を取り崩しながら運用する、金融資産をシンプルにするなど少しだけ準備を始…

「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2018」表彰式&懇親会に参加し定年退職者の視点で想ったこと

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2018初めて参加しました。 今回の1位はeMAXIS Slim 先進国株式。 MSCI KOKUSAI インデックス(円換算ベース)と連動する投資成果をめざして運用を行うインデックスファンドで、先進国の株式に非常に低コストで投資で…

2019年1月リバランス後のポートフォリオを公開--値が下がるほど、株はおいしい

インデックス投資では、定期的なリバランスが必要です。昨年来の株安で絶好の買い場となっている2019年1月にリバランスしたのでポートフォリオを公開します。今回実感したのは値が下がるほど株は美味しいということでした。

インデックス投資の肝、平均への回帰を信じてリスク資産のリバランスを

インデックス投資では、時間の経過とともに相場が変動し、当初決定した資産配分が変わっていきます。 そこで、定期的にその資産配分の比率を計画どおりに修正する必要がありますが、その資産の再配分をリバランスといいます。 年末年始、時間のあるときに改…

【定年退職者必読】ファイナンシャルプランナーが教えるお金10回講座 まとめ

定年退職者が無防備に投資デビューして退職金などの資産を大きく減らす残念な例が多いです。 お金の専門家=ファイナンシャルプランナーとしての知識を生かした、定年退職するサラリーマンのための「お金の10回講座」を書きましたが、まず結論を知りたい人の…

投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2018に投票したよ

「 投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year」の投票結果は、わたしが投資商品を選ぶ際によく利用しています。バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)に今回投票しました。VTは日本も含めた全世界に分散投資されており、これ1本で日本も含め全世…

【第10回】お金の勉強の仕方、情報収集の方法

ここまでこの「お金の10回講座」を読んでいただいたみなさんには、お金の知識でお伝えすべきことはもう十分お伝えしました。 しかしながら、資産運用は死ぬまで続く長い長い物語です。 インフレ、円高・円安、不景気など、今後もあなたの周りの環境は変化し…

【第9回】終末にむけてのお金の扱い方

会社と違って個人には終着点があります。 統計などでは、60歳男性の平均余命23.72年などと出てきますが、本当にあなたが亡くなるのがいつかはわかりません。 しかし、人間である以上、いつか来るその日に向けてお金のことを考えるのも、大切なことです。 定…

2014年に始めたNISAで50万の投資が評価額60万、ロールオーバーすべきか

NISAの非課税期間終了時の選択肢について質問をいただきました。 2014年1月から始まったNISAは、今年度末にはじめて「最長5年」の期限を迎えます。 5年間の非課税期間満了後の資産の取扱い選択肢は、 ・NISAロールオーバー ・課税口座(特定口座か一般口座)…

【第8回】有利な税制を正しく活用する方法

ここまでこの「お金の10回講座」を読んでいただいたみなさんは、初心者を脱して賢い資産運用者になっています。 しかし、思わぬ伏兵が「税金」隠れているのを忘れてはいけません。 脱税は犯罪です、大過なくサラリーマン生活を終え定年退職したあなたが選ぶ…

【第7回】全世界に分散投資する商品の選び方

第7回では、リスクを減らしての投資である分散投資、それも世界への分散投資の考え方をご紹介します。 日本円を使って暮らす日本人でも、経済は世界中でつながっているので、国内だけに投資するのでは十分な分散投資は実現しません。 リスクを減らす王道は分…

【無料体験】50代のための定年後設計スクールを体験してみました

日本最大のお金のスクールであるファイナンシャルアカデミーの、特に定年退職世代に特化している50代のための定年後設計スクール体験レッスンを受講しました。 結論を先に言えば、お金にまつわる定年後の全体像を俯瞰できるとてもいい機会でした。 無料体験…

【第6回】ネット証券会社での金融商品を購入する手順

ネット証券会社で金融商品を購入する手順をご紹介します。 口座を開いたらまずは入金 ネット証券会社に口座を開いたら、最初にすることは金融商品を購入するための資金を入金することです。。 入金方法としては、銀行や ATM 等から振り込みをする、あるいは…

【参加無料】ファイナンシャルアカデミー「お金の教養講座」を体験してきました

ファイナンシャルアカデミーの無料講座の体験をしてきました。 ファイナンシャルアカデミーは、銀行や証券会社とは関係しない独立系のが売り物の日本最大級のマネースクールです。 今回わたしは、3時間20分でお金の教養と、株式・FX・不動産の入門講座をまる…

【第5回】資産運用を行う金融機関はネット証券会社で決まり

資産運用では、銀行、証券会社、郵便局(ゆうちょ銀行)などが窓口ですが、義理や人情ではなくコストを意識して冷徹に窓口を選別することが大切です。 結論を言えば、退職後の資産運用はネット証券会社に限ります。 金融機関により驚くほど運用成績に違い 資産…

【第4回】リスクをコントロールしながら行う資産運用の方法

FPが教える定年退職者向けお金の10回講座をここまで読んでいただいたあなたは、そろそろ資産運用の準備が整ってきました。 「株の暴落で大損した」「信用していた銀行で進められた投資信託を買ったら退職金が半減した」などというのは、多くの場合、不適切な…

【第3回】資産運用の基礎、リスクとリターンを知る

第3回の今回は、資産運用の基礎知識として、リスクとリターンのお話をします。 世間で言う「リスク=危ないこと」と、資産運用の世界で言うリスクには大きな違いがあります。 資産運用では、リスクを正しく理解することで、その先の果実であるリターンも正し…

自分年金づくりのワンルームマンション投資を定年退職世代にすすめない3つの理由

「自分年金づくり」と称して、ワンルームマンション投資を勧める向きが多いですね。 この先年金が不安なことから、毎月毎月定額のお金が入ってくるマンション投資については 非常に有望だという考え方があります。 わたしの考えではマンション投資が有利なの…